2021年7月26日 星期一

社會新鮮人投保 三堂必修課


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2021/07/27 第1018期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 社會新鮮人投保 三堂必修課
爸爸們建保壘 四階段規劃
僅10%保險 Z世代快補防護網
投保教戰 保險小百科/新生命表上路 牽動壽險保費

今日財經頭條
社會新鮮人投保 三堂必修課
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
正值畢業季,大專院校畢業生甫踏入職場,開始經濟獨立的第一步,受到疫情影響,也讓年輕人意識到健康與保障的重要性。然而,近年薪資水平停滯,對於保險、儲蓄、與投資的比例常覺得很難拿捏,如何做好健康保障與財務管理,成為社會新鮮人的必修課。

根據人力銀行最新調查數據顯示,企業提供新鮮人的平均每月薪資為新台幣28,402元,年輕人在有限的預算之內,如何做好完善的保險保障及理財規劃,將錢花在刀口上?英國保誠人壽建議預算有限的社會新鮮人,優先建構健康保險,把握「先定期、後終身」的原則,先求有再求好,再進一步規劃儲蓄與投資。

富邦人壽認為,剛投入職場的社會新鮮人,此階段保障需要相對單純,建議可先選擇簡單且容易入手的網路投保平台,以壽險穩固人身防護網基礎後,再擴大以傷害與醫療加強保障,並隨未來家庭責任,適時調整。定期壽險與小額終身壽險,皆具有低保費、高保障,以及身故或完全失能之保障特色,且都是愈早投保、保費愈划算,適合想擁有保障但經濟能力有限的年輕族群。

英國保誠人壽表示,社會新鮮人可依下列三類型檢視保險及理財,選擇適合的規劃,讓保障與資產不斷晉級(Level up)。一是基礎型,踏入社會沒買過任何保險新鮮人,首重壽險、醫療險及意外險等基本保障,在預算有限下,善用定期險補足保障額度;亦可選擇方便投保、保費便宜的網路投保,做為初次購買工具。不少公司提供「DIY碎片化保險商品組合」,可因應需求彈性選擇,幫助新鮮人選擇真正「用得到」的保障。

二是進階型,在求學階段已有基本壽險醫療險,建議檢視重大疾病及法定傳染病容易被忽略,透過定期險補足缺口;若有餘裕,可進一步規劃理財策略,加速累積被動收入累積財富。

三是精采生活型,已規劃人生階段目標社會新鮮人。可能期望工作三到五年後成家、出國深造或創業等,建議把握理財361原則,保留薪資的30%做儲蓄和投資、60%作為消費、10%作為保險規劃,謹慎理財即可快速累積人生的第一桶金。

在保險商品的選擇上,專家建議可以選擇相對穩健的分紅保單商品,具備分擔風險與紅利共享的特色。英國保誠人壽表示,無論哪一種類型,藉由有紀律的規劃與準備,讓自己生活有保障並且逐步達成夢想。

 
爸爸們建保壘 四階段規劃
吳紹銘/經濟日報
父親節即將來臨,身為家庭經濟支柱,爸爸身體健康就是家庭的幸福,建議爸爸們趁此時節檢視現有保障是否有缺口,可補足缺口並完善人身保險計畫。保險規劃與人生階段是關聯的,不同人生階段的保障不盡相同,依年齡分為青年、壯年、中年及樂齡四階段爸爸們做投保重點建議。

青年爸爸(34歲以下)保障規劃應包含壽險保障、意外保障及住院醫療三大保障。考量此階段經濟較緊縮,壽險保障建議先以分期繳方式投保,若經濟許可,可依風險偏好考慮投保理財性質的利率變動型壽險或投資型壽險,兼具財富累積效果;此階段建議應搭配意外保障、住院醫療保障,才能完善基本的保險保障,至於保障額度以自己與配偶的需求為主。

壯年爸爸(35至49歲)家庭責任加重,保險規劃重點以「家庭」需求為主,除檢視現有保障額度外,預算若允許,可再增加「癌症或特定傷病保障」跟「失能保障」,前者主要針對國人十大死因為首的癌症風險做醫療費用準備,而失能險功能主要確保遇有保險事故時,家庭不致立即陷入經濟困境。若經濟條件許可,可再考慮投保分期繳費之年金險,提早為退休生活做準備。

中年爸爸(50至64歲)經濟能力提高,但上班領薪資期間也愈來愈短,除保險規劃仍以「家庭」需求為主外,也多已有積蓄,保險規劃可從「家庭」保障方向,適度轉向自身及配偶的長期照護保障做調整。其實國人平均壽命已達80.9歲且持續創新高,活太久怕沒錢用是高齡社會趨勢下的新憂慮,建議善用年金險具有保證活到老領到老的年金給付,為自己創造退休後穩定現金流。

樂齡爸爸(65歲以上)家庭應已進入空巢期,家庭重擔減輕,但不可避免的是身體老化及持續的生活開銷,保險規劃宜以自己及配偶的需求做調整,在社會型態已轉變為單親、少子的環境之下,長期照護保險、年金險的重要性提高,建議及早妥善規劃以確保老年的生活品質。

若是經濟有限的弱勢爸爸們,金管會近年來已推動照顧弱勢族群相關保險政策,建議以CP值高的微型保險、小額終老保險為主,並可透過網路投保方式取得較優的保險費率來維持基本保險保障,不要放棄基本保險保障的規劃。在此時疫情期間,爸爸們出門在外拚經濟,亦不可忽略染疫造成的人身傷害與財務損失,建議加保保費負擔低的防疫保單及疫苗保險。

(台灣人壽商品二部部長吳紹銘提供,記者陳芝瑄整理)

 
僅10%保險 Z世代快補防護網
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
今年畢業季正值新冠疫情高峰,讓這群即將邁入職場的Z世代(26歲以下)社會新鮮人,面臨生活與經濟上很大的考驗,錢要花在刀口上,據統計,26歲以下Z世代每月支出配比中,僅10.1%有考量到保險保障,但其實年輕就是本錢,愈早保愈便宜,「不知意外與明天誰先到」,尤其是社會新鮮人更不可忽略無法預測的人身風險。

富邦人壽日前做了一份「Z世代全方位意向調查」,發現Z世代(26歲以下)相較於X世代(41歲到55歲)及Y世代(27歲到40歲)每月在保險規劃項目的投入上,比例差距高達15%,僅10.1%的Z世代每月支出配比有考量到保險保障。富邦人壽呼籲,Z世代具備年輕優勢,建議可善用網路投保提早規劃,選擇低保費、高保障的壽險商品,為自身保障打下穩固基石,千萬別因為年輕而忽略無法預測的人身風險。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,身為數位原住民的Z世代,相較於X和Y世代更熟捻操作科技工具,剛投入職場的社會新鮮人,此階段保障需要相對單純,建議可先選擇簡單且容易入手的網路投保平台。定期壽險與小額終身壽險,皆具有低保費、高保障,以及身故或完全失能之保障特色,且都是愈早投保、保費愈划算,Z世代年輕朋友應妥善評估「自身需要」及「經濟能力」後,選擇適合的壽險保單。

定期壽險保障為期一年,相較於終身險保費負擔較輕,適合想擁有保障但經濟能力有限之Z世代;而響應政府政策推出之小額終身壽險,保費相較於一般終身壽險低廉,適合需要基本壽險保障之年輕族群,不過,定期險一年為期,要留意是否有保證續保機制,此外,小額終老險提供身故或完全失能的保障,還可以銅板價投保附加傷害險與便宜的健康險。

 
投保教戰
保險小百科/新生命表上路 牽動壽險保費
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
金管會宣布7月1日起第六回生命表上路,民眾多數聚焦於影響到長年期人身保險商品的保費。因為生命表是針對群體死亡率進行分析與統計的結果,醫療技術進步或是國人健康習慣改變都會影響到數據。新版生命表反映了過去幾年間生存率、死亡率、平均壽命等變化,對保險業來說,會影響保單責任準備金計算,故人身保險商品的費率也跟著變化。

業者表示,第五回生命表在2012年發布,距今相差九年,兩個生命表的差異以25歲男性死亡率為例,第五回合生命表死亡率是萬分之8.21,但第六回生命表僅有萬分之4.96,降低近40%,公司承擔風險下降,壽險商品的價格就可能會調降。不過並非所有壽險保單都會調降,例如儲蓄險,期滿後持續存活就可領取生存保險金的商品,因為平均存活年齡拉長,保費反而可能調漲。

 
蘋果帶動Mini LED應用新變局
展望2021年下半年,蘋果Macbook 14與16吋產品也將搭配Mini LED背光顯示技術。隨著蘋果Mini LED平板產品問世,亦將帶動Mini LED供應鏈逆勢成長,包括Mini LED晶片廠、檢測分選廠、打件廠、PCB背板廠、驅動IC廠及光源模組都是受惠廠商。

從「清冠一號」探討疫情下的個人防疫重點
「清冠一號」真正適用的病人,是那些有流行性傳染疾病的病人,不見得是新冠肺炎,流感或有呼吸道症狀的疾病都可以考慮,然而,健康的人是沒有必要服用的。中醫的治療,講求扶正驅邪的概念,什麼意思呢?具體來說,是養足人的正氣,也就是免疫力,來對抗病邪,也就是疾病。
 
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買過星巴克的人就知道!Brown bag是棕色紙袋,當成動詞意思是?


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2021/08/02 第352期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

買過星巴克的人就知道!Brown bag是棕色紙袋,當成動詞意思是?

新冠期間James想避開午休人潮,所以每天自帶午餐到辦公室吃。只見他有時帶三明治、有時用電鍋蒸便當、有時又用悶燒罐燉飯,外籍同事Kevin好奇詢問:Do you brown-bag today?

Brown bag?從來沒聽過。疫情之下,許多過去較少聽到的英文口語,現在卻變成嘴邊話,試舉3例如下:

1.Do you brown-bag today? 

(X)你今天有棕色的袋子嗎?

(O)你今天自己帶午餐嗎?

看過星巴克紙袋的人就不陌生brown bag。b ... ...

在加拿大西岸,煩人的日光節約時間為何就是甩不掉?

加拿大的春日傳統:日光節約時間

3月的第二個星期日凌晨,加拿大各地的時間在不知不覺間被調快了一小時。隔天早上,大家紛紛從牆上拿下時鐘,默默的調整上面的指針,迎接所謂「日光節約時間(Daylight Saving Time)」的到來。從出生到長大都在台灣這種已經沒實行日光節約時間的國家,雖然早有耳聞這項新奇的制度,但一開始確實很難習慣。來到加拿大之後,發現不只是外國人,許多當地的加拿大人對日光節約時間也是怨聲載道。不過今年,在加拿大西岸的英屬哥倫比亞省內,大家卻多了那麼點複雜的心情。因為,許多當地居民原本滿心期待今年就能擺脫日光節約時間……

當節約能源變成擾民亂源

日光節約時間,又稱為夏令時間,在加拿大實施的歷史已經很長。安大略省的亞瑟港(Port Arthur)於1908年夏天首度實施了夏令時間措施,是世界上第一個採用日光節約制度的城市。這項措施最初的目的簡單來說就是為了「延後日落時間」,進而有效節省用電及能源。

日光節約時間是我剛來加拿大時很難習慣的一點,不只是因為調整時鐘的步驟很麻煩,更因為這項制度讓當地的冬夏兩季變得相當極端。夏令時間於春天啟動之後,當地天氣也開始逐漸回暖。隨著夏天的到來,各城市會明顯感覺到日落時間的延後,一直到仲夏時節,太陽會一直到晚上九點過後才落下。

相反的,到了秋冬季,日照時間縮短,日落時間再度提早。11月的第一個星期日,夏令時間結束,大家卻又得把時鐘再往後調一個小時,導致在冬天時,太陽差不多四點就下山了,白天的時間顯得特別的短,搭配上寒冷的氣候,難免讓人有些陰鬱。

不只日照,日光節約時間也影響正常作息

除了兩極的日照時間之外,通常在時間變動的第一二天,也難免會出現一些小混亂。從生理時鐘錯亂、睡過頭導致上課或上班遲到,甚至搞錯開會時間的狀況都有。在這個科技進步的時代,即使手機和電腦已經能夠自動調整時間,但生活鬧烏龍的情況不時還是會出現。 

近幾年來,這項已經實施數十年的制度漸漸引發越來越多的爭議。每年,日光節約時間不但難以達到節能的效果,更被許多人認為是擾亂正常生理時鐘、造成時間錯亂的亂源,不少加拿大人也逐漸覺得每年兩次調整時鐘的規定真的只是「純粹擾民」,並呼籲相關單位儘速廢除這項措施。

高達九成加拿大居民,期望廢除此傳統

和美國一樣,加拿大的各個省都有自己的地方省政府。除了聯邦政府之外,當地省政府在許多事務上也具有一定的地方自治權。2017年開始,美國西岸的加州、奧勒岡州及華盛頓州都陸續考慮廢除日光節約時間。之後,加拿大西岸的英屬哥倫比亞省也表達了跟進意願。2018年,英屬哥倫比亞省進行了一場超大型民調,詢問居民是否該廢除夏令時間,當時共計有超過二十萬名省民參與。其中,竟然有高達93%的人表示同意廢除日光節約時間的制度。2019年,位於加拿大西岸的英屬哥倫比亞省正式通過法案,同意廢除日光節約制度,全年採用統一時間。 

但之後,大家卻意識到事情沒有想像中的簡單。

想廢卻廢不掉?原因竟出在「統一時區」

位於同一時區的加州、奧勒岡州及華盛頓州都有意廢除日光節約時間,但是之後卻遲遲沒有動作。2020年疫情爆發後,各地不得不暫緩關於日光節約時間的討論。這項計畫於是從去年一路被擱置到了今年。 

問題又來了。雖說是不同國家,但是對於有著許多經商往來的北美洲西岸城市而言,兩地時間如果不同,在商務合作也將造成很大的不便。從各地的上下班時間到確定通電話、開視訊會議的時間,這些都可能因為一邊有實行日光節約時間,另一邊卻沒有而造成大混亂。 

因應民情,加拿大的英屬哥倫比亞省政府表示,若他們單獨廢除日光節約時間,將會造成北美西岸的時間混亂。加上疫情搞得當地政府焦頭爛額,過去一整年,英屬哥倫比亞省也遲遲沒有正式宣布廢除日光節約時間。

就這樣,今年春天,擾民的日光節約時間還是來了。老百姓們只好認命的從牆上取下時鐘,再抓耳搔腮去研究汽車儀表板上的時間要怎麼調整。在疫情的影響下,日光節約時間的傳統就又多保留了一年,也讓大家忍不住納悶,什麼時候才能真正擺脫掉日光節約時間呢?


文/Angelia Lu

本文收錄於英語島English Island 2021年07月號
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